贷款代偿是指借款人因无法按时偿还贷款导致银行或贷款机构代替其偿还贷款的情况。通常情况下，贷款多久会代偿取决于借款人违约的程度和银行或贷款机构的政策。一般来说，如果借款人连续数月未按时偿还贷款，银行或贷款机构可能会启动代偿程序。代偿过程可能需要数周甚至数月的时间，具体取决于借款合同中的条款和当地法律法规。在代偿过程中，银行或贷款机构可能会采取不同的方式来收回欠款，包括拍卖抵押物品或通过法律程序追回欠款。借款人应尽量避免代偿，以免对个人信用记录和财务状况造成不良影响。