贷款未还清时，卖房所需的时间取决于多个因素，包括房屋市场状况、房子的定价、地理位置、房屋的条件以及借款人与贷款机构之间的协商等。

下面是一般情况下卖房所需的步骤和时间：

1. 房屋评估和定价：首先需要找到专业的房产评估师，评估房屋的市场价值。这个过程通常需要几天至一周的时间。

2. 准备销售文件：与房地产经纪人合作，准备销售文件，包括房屋描述、照片、房屋状况报告等。这一步可能需要几天至一周的时间。

3. 市场推广和展示：房产经纪人将开始市场推广房屋，包括在线广告、开放日等。这个过程通常需要几周至几个月的时间，取决于房屋所在地市场的状况和需求。

4. 接受买家报价和协商：一旦有潜在买家出价，房产经纪人将与卖方进行协商。这个过程可能需要几天至几周的时间，具体取决于买卖双方的意愿和协商能力。

5. 签订合同和办理贷款结清手续：一旦达成买卖协议，卖方和买方将签署正式的房屋买卖合同。卖方还需要与贷款机构协商并办理贷款结清手续。这个过程可能需要几天至几周的时间。

6. 过户和结算：最后，房屋的过户手续将在房屋买卖交易完成后进行。这个过程通常需要几周的时间，以便进行必要的法律文件和文件的交接，并完成房屋交易的结算。

需要注意的是，以上所述的时间仅供参考，实际情况可能因市场环境和各种因素而有所不同。建议在卖房过程中与专业的房地产经纪人和贷款机构合作，以获取更准确的时间估计和专业的指导。