房贷在何时还划算主要取决于以下几个因素：

1. 利率水平：如果当前的房贷利率较低，还款负担相对较轻，这时候还款会比较划算。通常来说，利率水平低的时候还款比较划算。

2. 房价走势：如果购买的房产价值会随着时间增长，房贷还款就会更加划算。因为购房时房价较低，未来升值后卖出能够获得更高的回报。

3. 购房目的：如果购买的房产是用于自住或者长期投资，那么房贷还款就更加划算。因为可以享受住房带来的便利或者长期的投资回报。

4. 还款能力：如果个人经济状况允许，能够轻松承担房贷还款，那么即使利率较高，也会觉得还款是划算的。

总的来说，选择何时还房贷划算要结合自身情况来考虑，综合考虑利率水平、房价走势、购房目的和个人还款能力等因素，找出最适合自己的还款时机。