贷款的合算与否取决于多个因素，包括贷款金额、利率、还款期限等。一般来说，如果贷款金额较小且用途明确，且能够按时还款，那么贷款是合算的。此外，如果贷款用于投资或创业，能够带来更大的回报，也可以认为是合算的。

然而，如果贷款金额过大，利率较高，还款期限过短，可能会导致还款压力过大，不利于个人或企业的财务健康。因此，在考虑贷款是否合算时，需要充分评估风险和收益，以及自身的还款能力和财务状况。最终，选择合适的贷款方式和金额，是确保贷款合算的关键。